【ETF投資退休金免煩惱！避扣二代健保這樣做！】近期台股震盪加劇，不少投資人仍然持續挺進台股ETF，統計至4月29日，台股ETF突破2兆元，其中更有四檔ETF規模都突破2000億美元。當前的投資環境下，如果想要利用ETF投資退休金，可以參考DG娛樂城統整的ETF黃金模組，提前佈局、早點享福。
ETF 投資黃金模組
根據本文的調查，利用高息ETF加上長天期債券ETF，可以完美打造年化報酬率3%~6%的退休金組合，並且透過定期定額長期累積更能發揮不錯的複利成長效果。以下是四家知名投信對於ETF黃金模組的建議：
中信投信
由於AI大趨勢不變，建議投資人可以善用以半導體為基底的高股息ETF，參與具有成長潛力的產業，另外，預期債券殖利率將會維持高檔一段時日，大家可以在越接近美聯準會啟動降息，並逐步增持長天期債券ETF，有機會增加潛在資本利得的空間。
舉例來說，上班族每個月定期定額2萬元存進中信美國公債20年ETF，以目前最新的淨值29.0813元、債券殖利率4.79%推估，到第12年又3個月就可以存到百萬元，並拿到第一桶金。
永豐投信
股票型的ETF建議選擇具備長期趨勢，比如ESG、低碳的永豐ESG、低碳高息ETF，相對來說比較能夠跟上市場投資趨勢，債券ETF可以選擇永豐20年美公債ETF為主要核心，因為高利率即將邁入尾聲，存續期間較長的債券，在進入降息後對於短債有機會獲得比較大的資本利得空間。
凱基投信
投資組合以股60%加上債40%的配置是為大眾的選擇，股票部分建議可以選擇全球股票型ETF、美國股票型ETF、台股大盤指數型高股息型ETF來進行配置，債券部分則建議以投資級公司債ETF與非投等債ETF進行搭配。
新光投信
新光投信量化投資部指出，一般投資人可以採取七成資金投資國內半導體ETF加上三成資金選擇全球電信債ETF，就可以組合成股債ETF黃金模組。根據新光投信的統計，原始資金投入100萬元，假設希望每年都能創造60萬現金流，只需透過股利再投入，不再投資新資金的情況下，這樣的配置只要花19年就可以達成目標，相較於其他不同類型的ETF，則至少要花20年，更長得花38年。
從最後退休金累積的金額來看，半導體加上電信債ETF的七三配息，19年累積下來，最終可以獲得1309萬元，而其他類型的ETF累積金額僅在1000萬元~1100萬元之間，結果顯示如果投資人想要自組ETF準備退休金，藉由半導體+電信債ETF，長期累積也能發揮不錯的複利成長效果。
ETF股票利息也要繳稅？
如今存股風氣越來越盛行，高股息ETF成為眾人買進的標的，不過要注意的是，不論是個股還是ETF，投資國內標的之「股利所得」都必須納入綜合所得稅申報，單筆領到2萬元以上還會被課徵2.11%的健保補充費，因此對於定存族、存股族來說，在領股利時節稅是至關重要，以下告訴大家三大招：
一、高股息ETF選季配、月配可省2.11%費用
根據所得稅法規定，民眾投資國內營利事業獲配的股利所得，都必須納入綜合申報，因此不管是買ETF還是個股，只要投資標的的是「國內公司」都會被課稅。且單筆領取2萬元以上還會被扣健保補充費。因此，建議各位在選擇ETF的時候，要注意是採季配息還是年配息，投資的是境內還是境外標的，也一樣是扣稅與否的關鍵所在。
由於上述的規定，近年來也有越來越多ETF或上市櫃公司都改採取「季配息」，甚至是「月配息」，這樣一來就可以避免被多收取健保補充費，大家最熟悉的護國神山-台積電(2330)也在2019年改採季配息。
二、ETF投資海外標的，不會被課徵所稅
攤開所得稅相關規範，會發現另一個keyword，即民眾投資「國內營利事業」或是配之股利所得，才需要納入綜所稅申報，簡單來說就是不論是投資股票還是ETF，只要投資標的是境外公司，領到的股利屬於個人海外投資所得，不會被納入綜所稅計算。
除此之外，近來生息步入尾端，不少投資人開始選擇購買債券ETF，因債券發行者多為境外公司或是政府，即便投資人買進國內投信業者發行的債券ETF，領到的ETF配息也不會併入綜所稅，更不會被扣繳二代補充費。
三、定存族拆單定存
假如是定存族且有大筆存款，最好的方式就是拆單定存，避免單張、單次利息超過2萬元，只不過比起節稅更重要的，仍然是投資策略M台股殖利率平均約為4%，乘上二代健保補充保費費率2.11%，等於0.0844%，其實不到投資總額的千分之一。
所以除非是領取股息數百萬的super大戶，否則對一般散戶投資人的影響並不到，假如為了省下二代健保補充保費，而捨棄了一張好股票未來的成長性，也有可能得不償失。
